自“互联网+”浪潮涌起，保险与科技融合发展已有十年之久，科技基因被深深刻入保险行业。如今，“乘数字化东风转型远航”中的保险机构，正面临新的挑战和选择。

对此，大童保险服务执行副总裁李晓婧在12月12日由和讯网主办的“财经中国2023年会暨第21届财经风云榜·保险业论坛”圆桌对话环节中表示，保险行业数字化进程经历工具化、在线化、智能化三个阶段，智能化会带来保险行业算法和业绩增长底层逻辑的改变，深层重构行业业务模式。

保险行业数字化转型进程分三个阶段

在李晓婧看来，保险行业数字化转型进程为三个阶段。

第一个阶段是工具化。她谈到，近十年工具化在保险行业发展较为充分，并且提高行业效率，主要表现在O2O线上线下连接方面，例如电子化投保、计划书电子化制作等。

第二个阶段是在线化。“在这个阶段，客户配置保险、获取保险服务的全流程可以通过线上完成，实现了业务模式上的变革。”李晓婧介绍，在这个过程中，线上与线下的深度融合是关键，包括客户获取、服务完成以及长期服务的落地，都可以通过全线上化方式完成。

李晓婧表示，目前保险行业中，很多传统企业只是完成了第一阶段，第二阶段刚刚开启。“对于大童保险服务来说，第二阶段已基本结束，尤其是在疫情期间，公司线上化进程突飞猛进，不仅没有受到业务场景改变带来的影响，反而实现业绩的增长。”

第三阶段是智能化。李晓婧认为，智能化对保险行业来说是业务模式深层的重构，会带来行业整个算法和增长底层逻辑的改变。“对于保险行业来说，智能化才刚刚开始，还有很长的路要走。随着AI技术的商用，近两年也许是保险行业数字化发展第三阶段开启的关键年度。”

展望未来AI技术的应用，李晓婧强调，AI技术或将导致保险行业从业人数锐减，但从业者素质将实现提升，他们将更懂得与AI合作，更能为客户提供陪伴价值、情绪价值和一对一定制能力。

大童保险服务以网状组织结构推进数字化转型

谈及机构实践经验时，李晓婧分享了大童保险服务数字化转型举措。首先，大童保险服务抓住数字化转型契机，进行了全面的数字化改造。其次，公司将专业化的风险管理和完整的配套服务，作为业务模式的底层逻辑。再次，公司从2018年以后，大量打破传统科层制组织模型，实行跨职能部门项目制，以网状组织结构推进数字化转型。

结合大童保险服务在数字化转型中的案例，李晓婧分别从客户端、保单托管服务、顾问端三方面做了如下介绍：

在客户端，大童保险服务上线了“童管家”服务产品。客户可根据风险管理师提供的服务专业水准付费并线上发起咨询。该产品上线后已有数万名客户付费体验了咨询服务，目前满意度为100%。

在保单托管服务中，大童保险服务把1992年至今的国内保险条款和香港保险条款做责任层面标准化拆解建立数据库，可全面分析客户保单的基本信息，按客户家庭和个人责任细分并归总，动态演示全生命周期的保障情况，并针对其家庭收入、人员风险偏好和实际风险状况，给出保险配置是否匹配的诊断结论。目前该项目已经托管中国150万家庭。大童好赔服务代办了12万个理赔案件，涉及十几亿赔款。

在顾问端，大童保险服务做了DAC数字化获客赋能项目，从互联网上大量获取做咨询的精准客户。就今年而言，该项目从互联网上收获14万精准客户，并通过算法将他们分配给全国6000名在线顾问。在匹配算法里，会考虑地域、能力和其他画像，以确保客户获得良好体验，并提高顾问的服务效率。